知不知道，其实 Socso 的保障是很好的？

保险，是理财的其中一个重要得环节。可是，对于 Socso 这个几乎人人都有的保险，很多人却是不大了解、也没什么兴趣要去了解的；尤其是华人。

这篇文章，主要是让大家对 Socso 提供的保障有个初步的了解。想要知道得更深入的，可亲自浏览 perkeso 的官方网站：www.perkeso.gov.my 。

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人们对Socso最大的误解是：只有在工作时发生的意外，才可以索赔。

其实，一直以来，当局（Perkeso）都在不断的改善Socso的福利。今天的Socso，（以它这么低的保费来看）已经是很不错的一个保障计划了。现今，Socso的保障主要分成两部分：

1. 因工作造成的伤害（包括工作上的意外、来往工作地点时发生的意外、或工作环境造成的健康问题）。可以 claim 医药费。
2. 因为工作，或其它任何原因导致死亡或完全残废，而失去了收入。（若符合某些条件的话），Socso 有得赔。

当然，它还有其它一些零零碎碎的保障，但我觉得那些都是比较不重要的。以上的两点中，（我个人觉得）第2。点是 Socso 做得最好的、但却是较少为人知的。作为保障家庭的经济支柱这方面，Socso 赔偿甚至比很多保险公司都要好。走遍全国，很难找到有一间保险公司能够以这么低的保费提供这么好的保障的。

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先声明。以上的两大保障。是我自己的分类法。其实，按照 Perkeso 原本的分类法，socso 包含两个保障。

1. Skim Insurans Bencana Perkerjaan - 因工作意外造成的伤害，可获得免费医疗。（只限政府医院，或socso的panel clinic）。死亡或完全残废，可获生活津贴赔偿。
2. Skim Pencen Ilat - 任何时候、任何原因造成的完全残废或死亡。可获生活津贴赔偿。

其中，要得到第二项保障计划的赔偿，是必须符合特定条件的。（详情容后再述）

Socso 的 Caruman 有两种。

1. Jenis Pertama 是包括 Skim Insurans Bencana Perkerjaan 和 Skim Pencen Ilat的。
2. Jenis Kedua 是只有Skim Insurans Bencana Perkerjaan的。

其中，Jenis Kedua 只是给一些55岁以上的人，或一些50岁以前都没有缴过socso的人。因此我有理由相信，大部分人的都是 Jenis Pertama。因而，有包括非工作方面的 24hr 保障。

我以下的分析，都是这一种情况。要确定你是不是 Jenis Pertama，只需查看薪水单。如果你自己的薪水有被扣Socso，就是属于Jenis Pertama。Jenis Kedua是只有老板缴交，员工没有交的。（有关 Caruman的资料，请参阅：http://www.perkeso.gov.my/caruman.asp）

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关于工作意外的医药保障，很多人都知道。我就不讲了。以下我来说说比较少人知道的，当一个人死亡和完全残废时，Socso 的赔偿法。

首先，Socso 的赔偿法与其它保险公司是很不同的。当一个人死亡或完全残废时，Socso 并不是立刻赔一笔很大的款项给你。它的赔偿形式呢，是有点类似公务员的退休金(pencen)的：它会每个月给你一笔固定的钱，让你（或你的家人）可以应付日常生活开销。

我觉得，这种形式的赔款，很多时候比起保险公司的那种“one lump sum” 的方式更加好。尤其是对于一些不善于理财的人。

根据不同的情况，赔偿的金额和方式有所不同。

第一种情况：因为工作的关系而导致的死亡／完全残废。

1. 赔偿金额：每个月可获得你平均薪金的90％。
2. 如果是完全残废，当事人每个月可领得该笔赔偿金，终其一生。
3. 如果当事人死亡。则依赖当事人生存的家属（orang-orang tanggungan）每个月可领得赔偿金。所能分配到的比例如下：

• a. 配偶： 赔偿金的 3/5。终其一生(seumur hidup)，直到死亡。
• b. 孩子： 赔偿金的 2/5。直到二十一岁。

若没有配偶或孩子，则有资格领取赔偿金的 orang tanggungan 是：

• a. 父母： 4/10，终其一生。
• b. 祖父母： 4/10，终其一生。
• c. 兄弟姐妹： 3/10，直到二十一岁。

第二种情况：除了工作以外，其它任何原因造成的死亡／完全残废。（必须是发生在55岁之前）

1. 必须符合以下的其中一种情况，才有资格获得赔偿。

   • 在最近的40个月内，至少有24个月有缴付Socso费用。
   • 从当事人第一次参与Socso保险计划开始，至索偿日期为止的全部月份中，至少有 1/3 的月份是有缴付Socso费的。（月份数量也必须不少于24个月）。

2. 赔偿金额：平均薪金的50％到65％不等。（计算方法蛮复杂的，这里省略）。
3. 如果是完全残废，当事人每个月可领得赔偿金，终其一生。
4. 如果是在55岁之前死亡（如果是已经在领取残障赔偿金的人，则不受年龄限制）。则orang-orang tanggungan每个月可领得赔偿金。所能分配到的比例与上述第一种情况（因工死亡）相同。

最后，介绍一篇相关的文章： 藍寶箱裡的筆記本: 懂多一點，大馬上班族的福利：SOCSO